2025년 현재, 글로벌 금융시장의 불안정성과 물가 상승 압력으로 인해 금리 인상 기조가 이어지고 있습니다.
이럴 때일수록 예·적금 상품의 금리가 함께 오르면서 안정적인 수익을 추구하는 재테크 초보자와 보수적인 투자자에게는 좋은 기회가 됩니다.
하지만 무조건 높은 금리를 따라가는 것보다 상품 구조와 이자 계산 방식, 조건 등을 꼼꼼히 따져보는 것이 핵심 전략입니다.
이번 글에서는 금리 인상기에서 실속 있는 예·적금 상품을 고르는 방법과 추천 전략을 정리합니다.
금리 인상기에 예·적금이 유리한 이유
- 시장 불확실성 속에서도 안정적인 수익 확보 가능
- 예금자 보호(최대 5천만 원까지)로 원금 보장
- 변동성 높은 주식·채권 대비 리스크 최소화
특히 고령자, 사회초년생, 단기 자금 운용을 원하는 사람에게는 복잡한 투자보다 예·적금이 더 효과적일 수 있습니다.
금리 인상기에 유리한 예·적금 상품 유형
1. 단기 예금 (3~6개월)
- 금리 상승 사이클 중에는 단기 예금으로 유연하게 대응하는 전략이 효과적입니다.
- 예: 3개월 단기 정기예금에 가입 후, 금리가 더 오르면 갱신 시 유리한 조건으로 재가입 가능
2. 자유적금 상품
- 매달 금액을 자유롭게 넣을 수 있어 불규칙한 수입이나 여유 자금을 활용하기에 적합
- 자동이체 설정 시 우대금리를 제공하는 경우도 많습니다.
3. 복리 구조 적금
- 일부 인터넷은행이나 지방은행에서는 복리 방식으로 이자를 계산해주는 상품이 있습니다.
- 장기로 유지할수록 복리 효과가 누적돼 실수익이 커집니다.
4. 금리 연동형 적금
- 기준금리 상승 시 연동되어 금리가 올라가는 구조
- 단, 조건이 복잡할 수 있으므로 상세 약관 확인 필요
2025년 추천 예·적금 상품 예시 (6월 기준)
| 카카오뱅크 | 자유적금 | 3.30%~3.50% | 조건 충족 시 우대금리 제공 |
| 부산은행 | 위더스 정기예금 | 최고 4.00% | 6개월 단기 예금 가능, 복리형 |
| 토스뱅크 | 정기예금 | 3.75% | 조건 없이 단일 금리 적용 |
| 신협 | e-정기적금 | 최고 5.00% | 가입 기간별 복리 적용, 일부 지역 지점 한정 |
※ 실제 가입 시점에 따라 금리는 변경될 수 있으므로 상품 페이지 또는 영업점 확인 필수
예·적금 활용 전략
- 예금+적금 혼합 운용
→ 당장 쓰지 않을 자금은 정기예금으로, 월간 저축은 자유적금으로 분산 투자 - 단기+중기 분산
→ 3개월, 6개월, 1년 등 만기를 다르게 설정해 금리 변화에 유연하게 대처 - 인터넷은행과 지방은행 상품 적극 활용
→ 인터넷은행은 가입 조건이 간단하고 금리도 경쟁력 있으며,
지방은행은 지역 우대 조건이 있을 경우 높은 금리를 제공 - 우대금리 조건 꼼꼼히 확인
→ 자동이체, 급여이체, 카드 사용 조건 등 조건 충족이 어려우면 실질 금리가 낮아질 수 있음
주의할 점
- 이자소득세 15.4% 적용
세후 수익률 기준으로 계산해 실제 수익을 비교해야 함 - 중도해지 시 이자 손해 큼
중간에 해지하면 약정 이율이 아닌 중도해지 이율(0.1~1.0%) 적용 - 한도 제한 상품 존재
일부 고금리 상품은 1인당 가입 금액에 제한(예: 1천만 원 이하)이 있을 수 있음
결론
금리 인상기는 예·적금 상품 수익률이 상대적으로 유리한 시기입니다.
특히 예금자 보호와 원금 보장이 중요한 상황이라면,
단순히 금리만 보지 말고 구조, 조건, 만기 구성까지 고려해 전략적으로 가입해야 합니다.
“언제 올랐는가”보다는 “어떻게 활용했는가”가 수익률을 좌우합니다.
지금 바로, 내 상황에 맞는 예·적금 포트폴리오를 점검해보세요.